凰建設の森です。
本日は家族の日。
習い事の送迎等々を。
休みみたいなものです。
昨夜のインスタライブは
たくさんの方にお聞きいただき
ありがとうございました。
今後、ちょっとずつ機会が
増えていくと思いますので、
またみていただければと。
さて、本日の話題は、
昨日に続いてお金の話。
住宅ローンの金利は、
固定で行くべきか、
それとも変動か。
これは私が住宅業界に入った
20年ほど前からずっと、
話題になるものですね。
昨年10月に変動金利の
基準金利が0.15%上がり、
変動金利が有利な時代は
終わったと言われることも。
じゃあ、実際にはこれからは
固定金利が良いのかというと
こういう感じの意見もあります。https://news.yahoo.co.jp/articles/c9d78e47012a2d5fac2b8ec418d8089fb94feb47
今現在、特に優遇のない状態で
住宅ローンを借りようとすると、
変動金利で0.775％
固定金利で1.860%
くらいが相場だと思います。
お勤め先が良いと、変動金利は
もっと低い金利での回答が来るかと。
これ、変動金利が固定金利を
総返済額で上回るためには、
本当にざっくりの計算ですが、
毎年0.1%程度の金利の値上がりが
必要になってきます。
2009年から2025年まで、
16年でやっと上がったのが、
0.15%になります。
これから先、そんなに簡単に
金利が上がるか？？？
と考えると、紹介した記事の
内容も妥当なところかなと、
私は思います。
バブルの最後には、ローン金利が
1年で2.8%上昇し、2年後に2.5%
落ちるという乱高下がありましたが、
そこまで日本が好景気に沸くことは
もうないんじゃないかなぁ。
私が住宅業界に入って以来20余年、
今のいままで固定金利で得をした
という人は誰一人として居ません。
特に20年前の金利差だと、
3000万円の借り入れで、
総返済額に1000万円以上の
差が出ていることもよくある。
結果論ではありますが、20代前半の私は、
お客様のお金を1000万円以上、
溶かした事があるという事です。
20年前、世間はまだバブルの金利を
覚えている世代が家を建てていた。
だから、2000万円借りたけど、
総返済額は4000万円なんていうのも
当たり前に受け入れられて、
安心の固定金利を選択する人もいた。
3%の金利を35年間を保証してくれる
なんて90年代に家を建てた人からすれば
夢のような優遇ローンでしたから。
当時、住宅業界の営業の先輩の間でも、
変動にすべきか固定にすべきか、
という議論は盛んにされていました。
私はまだよくわからなかったので、
お客様には説明だけして、選ぶのは
おまかせをしておりました。
10年間、変動金利が動かなかったら、
もう固定金利の人の方が得になる
なんてことはほぼ起こらない。
先のことは誰にもわかりませんが、
20年前から10年前にかけて、
家を建てていただいた方で、
固定金利を選ばれた方には、
少し罪悪感を感じております。
金利が上がってはおりますが、
それでも固定金利のローンを
変動金利が凌駕するような
金利上昇があるとしたら、
めちゃくちゃ好景気になったか、
日本の国債の格付けがガンと
下がったか、みたいな事件が
伴うかなと思います。
どちらかといえば、
まだまだ変動金利じゃないかな
と私は思います。
あなたはいかがお考えでしょうか。
